Помощь кредитным должникам

Кто может оказать помощь кредитным должникам? Как действовать, если вызвали в суд? Куда и к кому обращаться. Самые лучшие и оптимальные варианты.

Многие люди в нашей стране сталкиваются с такой проблемой, как долги по кредитам. Ведь в жизни случаются различные ситуации, когда покрыть долг бывает просто невозможно. Что же делать? Расскажем в данной статье.

Что делать? Лучшие варианты

Существует несколько стандартных вариантов для граждан, которые не могут погасить кредит вовремя. Все они проверены временем, но очень важно подобрать для себя правильный вариант.

Кредитное рефинансирование

Здесь помощь заключается в том, что должник заключает новый договор со своим или другим банком на более выгодных условиях. Так же можно объединить несколько кредитов в один, взять новый кредит на погашение старого. Произвести рефинансирование у частного кредитора под более выгодную процентную ставку.

Долговая реструктуризация

Происходит заключение нового договора с банком с изменением условий. Например, человек взявший кредит не может продолжать выплату из-за небольших проблем на работе. Этот гражданин приходит в банк, заявляет о своей проблеме и ему продлевают кредит до того момента, когда он снова встанет на ноги.

Страхование займа

Страхование происходит при получении кредита. Если страховка в вашем договоре не предусмотрена, стоит пропустить этот пункт. Однако, можно воспользоваться первым вариантом, изменить договор и получить страховку. Страхование помогает покрыть заём при крайних случаях и тяжёлых, безвыходных ситуациях – тяжёлая болезнь, потеря работы, снижение заработной платы.

Получение отсрочки по кредиту (кредитные каникулы)

Отсрочка очень помогает в том случае, если человек в данный момент не имеет возможности выплачивать даже минимальную долю долга. За этот срок необходимо найти способ заработка.

Если вызвали в суд по кредиту

Помощь предоставляется на каждом этапе взыскания долга. Обычно это судебный и досудебный этап. На этапе, когда должника вызвали в суд, необходимо получить компетентную консультацию. Функции следующие: расторжение договора, защита имущества, возвращение/требование страховки, процедура банкротства.

Кто помогает кредитным должникам?

Помощь оказывает множество организаций. Вот основной перечень тех, кто предоставляет помощь в решении данной проблемы:

• Антиколлекторы или кредитные юристы;
• Сам банк;
• Государство.

Кредитный юрист выполняет множество функций и может помочь в самых сложных и запущенных ситуациях.

В банк можно обратиться лично и получить помощь предусмотренную политикой данного банка.

Помощи от государства можно добиться только в случае длительного военного стажа, а так же для некоторых категорий предпринимателей. Так же существует небольшое количество программ для молодых семей.

Как получить помощь

Существует ряд действий, которые необходимо совершить, чтобы получить консультацию у специалиста.

1. Выбрать организацию для обращения. При обращении в частную кантору, обратите внимание на статус предприятия, на стаж работы, на количество выигранных дел.
2. Подготовьте все необходимые документы. Обычно это кредитный договор со всеми дополнительными бумагами. Документы предоставляются в первую очередь, чтобы специалист мог выявить лучшие пути решения.
3. Заключаем договор о предоставлении услуг. После того, как юрист определился с оптимальным решением, оно обговаривается, и вы заключаете договор о сделке.
4. Оплата производится только после внимательного прочтения договора и его подписания. Не торопитесь, прочтите весь договор до конца.
5. Получение юридической помощи. После предыдущих операций вы получаете всю необходимую помощь. Включая подробную инструкцию, консультации и все остальные прописанные в договоре опции. Помощь предоставляется как людям без судебных разбирательств, так и представление интересов в суде.

Несколько психологических советов

Есть несколько простых, но очень действенных советов, которые помогут каждому кредитному должнику разобраться с его проблемой.

Не откладывайте обращение в банки или агентства. Не откладывайте проблему в долгий ящик, ведь она будет расти как снежный ком. Так же очень важно понимать, что в вашем погашении кредита заинтересованы обе стороны. Все банки и коллекторные агентства готовы предоставить посильную помощь тем, кто первый проявит инициативу и заявит о проблеме при первых же её проявлениях.

Обращайтесь к профессионалам. Только квалифицированные специалисты могут оказать реальную помощь и предоставят все возможные варианты. Даже если ситуация плачевная, выход всегда найдётся.

Вывод

Любая проблема с долгами решаема. Главное, не бояться идти на контакт с банком. Обращайтесь к грамотным специалистам, обращайте внимание на их стаж и диплом. Не стоит сильно переживать, ведь очень важно трезво оценивать риски, чтобы не остаться с пустым кошельком и долгами.