Как найти самый дешевый расчетный счет для ИП

Активно действующему малому бизнесу важно с самого начала наладить взаимовыгодное сотрудничество с банком. Это нужно не только для выплаты платежей и обслуживания кассовых бизнес-операций, но и точки зрения повышения своей репутации и создания оптимальной кредитной истории. В нашей стране это важно и точки зрения выстраивания отношений с ФНС.

Начальным шагом для сотрудничества с банком является открытие в нем расчетного счета. Рассмотрим самые доступные для ИП тарифы, постаравшись отследить все незаметные ограничения и подводные камни.

Зачем нужен расчетный счет для ИП

В действующем законодательстве указано, что ИП может не открывать расчетный счет, если по одному договору оно не совершает платежных операций более чем на 100 000 рублей - без учета платежей персоналу. Нет необходимости открывать счет и ИП на патентной системе, поскольку у них отсутствует наемный персонал, а число операций, как и их величина, достаточно ограничены. Заметим, что некоторые предприниматели предпочитают ведение операций по сделкам ИП с помощью своих частных счетов. Но это довольно опасная практика, могущая в будущем привести к трениям с ФНС, и даже повлечь блокирование личного счета.
Поэтому на практике для ИП рекомендуется открыть расчетный банковский счет по следующим причинам:

• Это облегчает выплату налогов, взносов и других обязательных платежей.
• Выгоднее контрагентам.
• Оптимизирует взаимодействие с ФНС.
• Улучшает репутацию ИП при поиске новых партнеров и развитии бизнеса.

До открытия счета рекомендуется внимательно изучить репутацию банка:

• Ознакомиться с информацией о нем на сайте ЦБ РФ.
• Посмотреть присвоенные ему кредитные рейтинги.
• Изучить отзывы на тематических форумах.
• Посмотреть его основные финансовые показатели и их динамику.

Лишь после тщательного ознакомления с этими данными можно приступать к открытию счета.

Подводные камни для ИП

Основное препятствие для открытие расчетного счета для ИП - взимаемые банком платежи, особенно носящие скрытый характер. Часто предприниматель, заключив договор с банком на кажущихся выгодными условиях обнаруживает, что платит намного больше, чем предполагал при заключении договора. Перечислим основные уловки банков, могущие усложнить жизнь любого ИП:

• Первые несколько месяцев основные услуги бесплатные, затем вводится плата.
• Условия обслуживания могут изменить, если нет движения по счетам.
• Банк может блокировать платежи, которые кажутся ему сомнительными.
• Тарифы могут меняться, даже без должного предупреждения.
• Высокие проценты при превышении определенных лимитов.

Думается, что любой предприниматель может дополнить данный список. Поэтому, после выбора нескольких крепких банков с хорошей репутацией, нужно внимательно изучить их предложения, обращая внимание на изучение документации по РКО. Следует обращать внимание на следующие моменты:

• Стоимость эквайринга, в том числе его мобильной и онлайн версий.
• Стоимость обслуживания счета.
• Комиссия за снятие и внесение наличных.
• Стоимость выполнения платежных поручений.
• Готовность банка блокировать счет предпринимателя при подозрении на характер проводимых операций.

Для некоторых ИП важны условия по платежам для операций с валютой.

Лучшие топ-3 предложения

Отберем несколько основных предложений от надежных банков, которые отвечают критерию доступности для малого бизнеса.

Совкомбанк - тариф «Старт»

Преимущества:

• Открытие и обслуживание - бесплатно.
• Платеж - 50 руб. (внутри банка - 0).
• Овердрафт - до 10 тыс. руб.
• Переводы до 100 тыс. руб. внутри банка - бесплатно.

Недостатки:

• SMS-информация - 300 руб.
• Перевод свыше 100 тыс. руб. с ИП на счета «физика» - от 2%.

Тинькофф - тариф «Простой»

Преимущества:

• Обслуживание - 490 руб.
• Бесплатное SMS-информирование.
• Мобильный банк - 99 руб (интернет-банк -0).
• Открытие счета - бесплатно.
• Доступен персональный менеджер для предпринимателя.

Недостатки:

• Снятие средств - от 1,5%.
• Прием наличных - от 0,15%.

Промсвязьбанк - тариф «Бизнес Старт»

Преимущества:

• Открытие и обслуживание счета бесплатны.
• Прием наличных - бесплатен.
• Можно получать кредит в режиме онлайн.

Недостатки:

• Ориентация на рублевые операции (обслуживание валютного счета стоит от $30).
• Платежные операции - от 100 руб.

Все вышеперечисленные банки, кроме расчетно-кассового обслуживания, дополнительно предоставляют следующие услуги:

• Зарплатные проекты.
• Бонусы от самого банка и его партнеров.
• Торговый и интернет эквайринг.
• Аренда онлайн-касс.

Предприниматель, принимая решение об открытии расчетного счета, должен внимательно обдумать предложенные условия, обращая внимание на свою планируемую активность, необходимость дополнительных опций и объемы и число операций.